Рефинансиране и обединяване на кредити
Кога има смисъл
- Новият кредит е с по-нисък ГПР.
- Обединявате няколко скъпи кредита в един по-евтин.
- Имате нужда от по-ниска вноска, за да избегнете просрочия, и приемате по-високата обща цена.
Скритата цена на по-ниската вноска
По-ниската вноска почти винаги идва от по-дълъг срок. Дори при по-нисък лихвен процент общо платените лихви могат да се окажат по-високи. Затова сравнявайте обща сума, не само вноска.
Пример: по-ниска вноска, по-висока обща цена
| Остават стари условия | Нов кредит | |
|---|---|---|
| Лихвен процент | 45% | 25% |
| Срок | 12 мес. | 36 мес. |
| Вноска | 315,04 € | 119,28 € |
| Общо за връщане | 3780,44 € | 4294,06 € |
Новият кредит намалява вноската с 195,76 €, но общо ще платите с 513,62 € повече.
Пример: остатък 3000 € при 45% за 12 месеца срещу нов кредит при 25% за 36 месеца. Без такси за предсрочно погасяване. Сравнете свои сценарии.
Разходи при предсрочно погасяване
Имате право да погасите кредит предсрочно по всяко време. Кредиторът може да има право на обезщетение, ако то е договорено и в рамките, позволени от закона. Попитайте за точната сума, преди да подпишете новия кредит.
Стъпки
- Поискайте от всеки кредитор сума за предсрочно погасяване към конкретна дата.
- Съберете оферта за нов кредит със същата или по-кратка обща продължителност.
- Сравнете общата сума с калкулатора за сценарии.
- След погасяването поискайте документ, че нямате задължения.
Често задавани въпроси
Може ли да рефинансирам при лошо ЦКР?
Някои небанкови кредитори предлагат рефинансиране и при влошена история, но цената е висока. Сравнете внимателно.
Кой погасява старите кредити?
Често новият кредитор превежда сумите директно към старите. Уточнете го в договора.
Колко кредита мога да обединя?
Зависи от общата сума и от политиката на кредитора.