Кредит при лошо ЦКР: какви са възможностите
Какво е ЦКР и какво показва
Централният кредитен регистър към БНБ събира данни за кредитите на физически и юридически лица. В него подават информация банките, финансовите институции по чл. 3а от Закона за кредитните институции, платежните институции, които отпускат кредити, и купувачите на необслужвани кредити.
„Лошо ЦКР“ не е официален термин. С него обикновено се описват просрочия над 30 дни или кредити, отписани като необслужвани.
Колко дълго се виждат просрочията
Регистърът показва месечната история на кредитите за последните 60 отчетни периода, тоест 5 години. Просрочие се вижда дори когато кредитът вече е погасен. Старите записи отпадат автоматично месец по месец след изтичането на 5 години.
Как се получава справка от ЦКР
| Цена | Безплатно за физически лица |
|---|---|
| Срок | До 14 дни |
| Лично | В БНБ, ул. „Славянска“ 6, София, в работни дни |
| По пощата | С нотариално заверен подпис на заявлението |
| По имейл | Заявление, подписано с квалифициран електронен подпис; справката се изпраща по пощата |
Източник: БНБ: Въпроси и отговори за Централния кредитен регистър
Може ли кредитната история да се „изчисти“
Не по желание. БНБ не коригира данни. Ако смятате, че информацията е грешна, подайте писмено искане до институцията, която я е подала. Тя трябва да отговори в 7 работни дни и при основателно искане да поправи данните безплатно.
Услуги, които обещават „изчистване“ на верни записи срещу заплащане, не могат да направят това.
Кой отпуска кредит при влошена история
Банките обикновено отказват при текущи или скорошни сериозни просрочия. Небанковите кредитори имат по-гъвкави критерии, особено за малки суми и кратки срокове, но цената е близо до законовия таван на ГПР.
Помагат: стабилен доход, който може да се докаже, поръчител, по-малка сума и погасени стари задължения. Обезпечение с имот или автомобил също увеличава шансовете, но носи риск за имуществото.
Как да подобрите историята си
- Погасете или договорете текущите просрочия. Всеки нов месец без просрочие подобрява картината.
- Не кандидатствайте при много кредитори наведнъж. Всяко кандидатстване обикновено означава нова проверка.
- Поискайте безплатна справка от ЦКР, за да знаете какво виждат кредиторите.
- Обмислете рефинансиране само ако новият кредит намалява общите разходи.
Често задавани въпроси
Има ли кредит без проверка в ЦКР?
Лицензираните кредитори са длъжни да оценят кредитоспособността ви. Обещания за кредит „без проверка“ са сигнал да проверите дали кредиторът е вписан в регистрите на БНБ.
След като погася кредита, кога изчезва просрочието?
Записът за просрочието остава видим 5 години от месеца, в който е възникнал, и отпада автоматично.
Вреди ли справката от ЦКР, която сам поискам?
Не. Справката за собствени данни е безплатна и не е кандидатстване за кредит.